Online ödeme işlemlerinin gündelik hale geldiği günümüzde en çok karşımıza çıkan yöntemlerden birisi 3D güvenli ödeme işlemidir. Online alışverişlerde yaşanan dolandırıcılık vakalarının artmasıyla birlikte, finansal kuruluşlar ve bankalar daha güvenli ödeme sistemleri geliştirmek için çeşitli önlemler almıştır. Bu önlemlerden biri de “3D Secure” olarak bilinen güvenlik protokolüdür.
Peki 3D Secure nedir? ve 3D secure sistemi nasıl çalışır? Bazı ülkelerde yasal zorunluluk haline gelen 3D Secure sistemini beraber inceleyelim.
3D Secure Nedir?
3D Secure ne demek diye baktığımızda; Visa tarafından “Verified by Visa” ve Mastercard tarafından “Mastercard SecureCode” olarak adlandırılan, online alışverişleri ve internet bankacılığını daha güvenli hale getiren bir sistem olduğunu görmekteyiz. Bu konu 3D ödeme sistemi nedir olarak ele alındığında ise; 3D Secure güvenli ödeme sisteminin online ödeme işlemleri sırasında doğrulama adımlarıyla kart sahibinin gerçekliğini ve yetkililiğini doğrulayan bir güvenlik protokolü olduğu görülmekte. Bu protokol, alıcıların ve satıcıların daha güvenli bir online alışveriş deneyimi yaşamasını sağlayan ek bir güvenlik katmanı sunar.
3D Secure açılımı ”three domain” yani 3 alan anlamına gelir. Birincisi kartı veren kuruluş, ikincisi ödemeyi alan satıcı ve üçüncüsü satıcı ve alıcı arasında güvenilir bir köprü kuran 3DS altyapı platformudur.
3D güvenli ödeme nedir ve 3D Secure nasıl olur konusunu incelediğimizde; 3D Secure’ü etkinleştirdikten sonra online satın alma işlemleriniz için PIN kodunuzla kart sahibinin siz olduğunu doğrulama yapmanız gerekecek, böylece kart bilgileriniz başkaları tarafından bilinse bile ödeme işlemleri sadece sizin onayınız ile yapılabilecektir. Bu sayede 3D Secure olmadan ödeme işlemlerine göre çok daha güvenli alışveriş yapma şansınız olur.
3D Secure Nasıl Çalışır?
Online satın alma işlemi gerçekleştirildiğinde işlem sırasında kullanıcının bankası otomatik olarak bir doğrulama süreci başlatır. Bu süreçte 3D Secure ile ödemek istiyorum ne demek sorusu birçok kişi için merak konusudur. 3D Secure teknolojisi kart sahibi olduğunuzu doğrulamak için ek bir güvenlik önlemi ekranına sizi aktaran bir sistemdir.
3D Secure ile ödeme nasıl yapılır diye baktığımızda; telefonunuza SMS ile gelen kodunun, güvenlik ekranı üzerinde size özel ”One-Time Password” (OTP) doğruma kodu alanına girilmesiyle yapıldığı görülmektedir. Doğrulama adımı başarıyla tamamlandığında online satın alma işleminiz onaylanır ve güvenli alışveriş tamamlanır.
Bu sayede sadece kart sahibinin ilgili ödemeyi gerçekleştirmesi sağlanır ve güvenlik önlemleri arttırılmış olur.
3D Secure ekranı aşağıdaki örnekteki gibidir;
3D Secure Nasıl Başvurulur?
Online satıcıların 3D Secure özelliğini kullanmak istedikleri sanal posun bulunduğu bankayla iletişime geçerek bu isteği iletmeleri gerekmektedir. Kartınızın bağlı olduğu bankanın web sitesinin güvenlik bölümünden 3D Secure hizmetine dahil olup olmadığınızı öğrenebilirsiniz. Ayrıca bankanızla iletişime geçerek bu konuda detaylı bilgi alabilirsiniz.
Sanal POS’unuz hem 3D yetkili hem de 3D olmadan işlem yapabilme özelliğine sahipse, sanal POS kurulumunu yaparken “Müşteriye Sor” seçeneğini işaretleyebilirsiniz. Bu durumda müşteri siparişi tamamlarken “3D Secure kullanmak istiyorum” seçeneğiyle karşılaşacaktır. Eğer bu seçenek işaretlenmezse, sipariş 3D doğrulama olmadan tamamlanacaktır.
3D Secure Neden Tercih Ediliyor?
3D Secure, çevrimiçi alışverişlerde güvenlik standartlarını yükseltmek ve müşteri memnuniyetini artırmak için etkili bir araçtır. Dolandırıcılık riskini azaltmak ve güvenli ödeme deneyimi sunmak isteyen işletmeler için tercih edilmesi gereken bir çözümdür.
E-ticarette dolandırıcılık riskini azaltmak amacıyla tercih edilen 3D Secure, işletmeler için etkili bir fraud kontrol noktası olarak öne çıkar. Bu sayede müşteri memnuniyeti artarken aynı zamanda güvenli bir ödeme deneyimi sunulmuş olur.
3D Secure üzerinden gerçekleştirilen ödemeler, yalnızca kart sahibinin bankada kayıtlı olan cep telefonuna gönderilen onay koduyla tamamlanabilir. Bu sayede kart sahibi dışında başka bir kullanıcının ödeme yapması engellenir.
Son zamanlarda çok fazla duyduğumuz çalıntı kartlarla yapılmaya çalışan ödemelerinde 3D Secure sistemi sayesinde önüne geçilmektedir. Bu sebeple 3D Secure olmadan alışveriş yapmak riskli görülür.
Kredi kartı numarası, son kullanma tarihi ve CVV kodu gibi önemli bilgiler kötü amaçlı kişilerin eline geçebilir. Bu durumlarda bile kredi kartı sahibinin cep telefonuna gönderilen güvenlik kodu olmadan ödeme gerçekleştirilemez.
3D Secure sisteminin sağladığı başlıca avantajlar aşağıdaki gibidir;
- Sahte işlemlere karşı güvenlik sağlar.
- Müşteri güvenini ve memnuniyetini arttırır.
- Ödeme ve itiraz sorumluğununu kart sağlayıcılara devreder.
- Ceza maliyetlerini azaltır.
- Satıcılar için yüksek kar marjı sağlar.
3D Secure Sisteminin Satıcılara Faydaları Nelerdir?
3D Secure sisteminin satıcılar için en büyük avantajı itiraz riskinin azaltılmasıdır. Peki tam olarak 3D Secure ödeme sistemi nedir? 3D Secure, ödeme sürecinde ek bir kimlik doğrulama adımı üzerinden online ödeme işlemini yapan kişinin gerçek kart sahibi olduğunu tespit etmeye çalışır. Bu da çalıntı veya sahte kart bilgileriyle yapılan alışverişleri engellemeyi mümkün hale getirir.
Bazı durumlarda kart sahibi ödemeyi kendisi yapsa dahi itirazda bulunduğunda banka işlemi iptal etmektedir. Özellikle çalıntı kart ile yapılan ödemeler arttıkça bankalar izin verdikleri sanal posları iptal edebilmektedir.
3D Secure sayesinde satıcılar sahtekarlıkla mücadelede daha güçlü bir konuma geçer ve itiraz durumunda bankaların desteğini alır. Çünkü ek kimlik doğrulama adımı, işlemin geçerliliğini kanıtlamaya yardımcı olur ve itirazların azalmasını sağlar. Kart sahibi, 3D güvenlik ekranına telefonuna gelen doğrulama kodunu girerek ödemeyi onayladığı için “Ödemeyi ben yapmadım” şeklinde itirazda bulunamaz. Visa ve Mastercard tarafından geliştirilen 3D Güvenlik, hem kart sahiplerini hem de firmaları sahtekarlıklara karşı korur.
Bu güvenlik protokolü satıcıların olası maliyetlerini düşürür ve sahtekarlıkları daha etkili bir şekilde tespit etme imkanı sunar.
3D Secure Sisteminin Kullanıcıya Faydaları Nelerdir?
3D Secure sisteminin kullanıcıya olan en büyük avantajlarından biri, kart sahibinin haberi olmadan yapılan işlemleri engellemesidir. Alışveriş yaptığınızda cep telefonunuza gönderilen tek kullanımlık onay kodu sayesinde kartınızın izinsiz olarak kullanılması önlenir.
Kart bilgileriniz başkalarının eline geçse bile, onay mesajı sadece sizin bankaya bildirdiğiniz cep telefonuna ulaşacağı için ödemeler güvence altına alınır. Bu sayede kart bilgileriniz korunur ve güvenli bir şekilde online ödeme işlemi yaparsınız.
3D Secure sistemi hızlı ve kolay bir kullanıma sahiptir. Onay kodunu alıp doğrulama ekranına girmenizle birlikte ödeme işleminizi tamamlarsınız. Kullanıcı dostu bir arayüzü olduğu için herhangi bir karmaşıklık yaşamazsınız. Bu da online alışveriş deneyiminizi kolaylaştırır ve zaman tasarrufu sağlar.
Sıkça Sorulan Sorular
3D Secure nedir, 3D Secure nasıl çalışır gibi soruları detaylı olarak açıkladık. Sıkça sorulan sorular bölümünde ise 3D Secure hakkında en çok sorulan soruları ve cevaplarını sizlerle paylaşacağız.
3D Secure Doğrulama Hatası Nedir?
Eğer ödeme yapmadığınız halde cep telefonunuza 3D doğrulama kodu geliyorsa kart bilgileriniz başkası tarafından kullanılıyor demektir. Bu durumda öncelikle kartınızın online alışverişlerine kapatılması için bankanızla iletişime geçmeniz gerekmektedir. Bankanızın müşteri hizmetlerini arayarak durumu kartınızın geçici olarak kapatılmasını sağlayabilirsiniz.
Bunun dışında güvenlik kodunu birden fazla yanlış girmeniz durumunda “Lütfen güvenli ödeme yapıldığından emin olmak için ödeme yöntemini değiştir veya başka bir kart kullan.” uyarısı ile karşılaşabilirsiniz. Bu uyarı da güvenlik kodunun deneme yanılma yöntemi ile şifrenin bulunmasını engelleyebilmek için etkili bir yöntemdir.
3D Secure Kodum Gelmedi Ne Yapmalıyım?
Eğer 3D Secure işlemi için gereken tek seferlik parolayı veya güvenlik sorusunu almadıysanız, aşağıdaki adımları izleyebilirsiniz:
- Doğru cep telefonu numarasını veya e-posta adresini girdiğinizden emin olun.
- Spam veya gereksiz e-posta klasörünü kontrol edin.
- Cep telefonunuzun veya e-posta hesabınızın düzgün çalıştığından emin olun.
- Kartı veren kuruluşla veya bankanızla iletişime geçin.
Bu adımları denedikten sonra hala işlemi tamamlayamazsanız, işlemi daha sonra yeniden denemeniz veya farklı bir ödeme yöntemi kullanmanız gerekebilir.
3D Secure Olmadan Alışveriş Yapılır mı?
Evet, 3D Secure kullanmadan online alışveriş yapılabilir. Ancak online satın alma işlemlerinizin güvenliği konusunda endişeleriniz varsa, 3D güvenli ödeme sistemi kullanarak ödemelerinizi garanti altına almanız daha mantıklı bir seçim olacaktır. Bunun dışında güvenlik endişeleriniz için doğrudan satıcıyla iletişime geçerek de güvenlik önlemleri hakkında bilgi alabilirsiniz.
3D Secure İle Ödemek Ücretli Mi?
Birçok banka ve ödeme hizmeti sağlayıcısı, 3D Secure ödeme sistemini ücretsiz olarak sunar ve kullanıcıların online alışverişlerini daha güvenli hale getirmelerine yardımcı olur. Ancak bazı durumlarda bankalar veya kart sağlayıcıları, 3D güvenli ödeme hizmetini kullanıcılarına sunarken küçük bir işlem ücreti ya da ek bir hizmet ücreti talep edebilmektedir. Talep edilen ücretler bankadan bankaya veya kart sağlayıcısından kart sağlayıcısına değişebilir, bu nedenle kesin ücretleri ve koşulları öğrenmek için ilgili bankayla ya da kart sağlayıcısıyla iletişime geçmek önemlidir.
3D Secure Kapatılabilir Mi?
3D Secure güvenlik açısından çok kullanışlı bir sistem olsa da bazı durumlarda daha hızlı işlem yapabilmek için kapatılması ya da devre dışı bırakılması istenebilir.
Böyle bir durumda 3D Secure sistemini kapatmak için:
- Kullandığınız ödeme sağlayıcısının internet bankacılığı ya da mobil uygulamasına giriş yapın.
- Kart ayarları ve kart güvenliği seçeneklerini kontrol ederek 3D Secure ayarlarına gidin.
- 3D Secure alanından bu güvenli ödeme sistemini açabilir ya da devre dışı bırakabilirsiniz.
- Ayarlarınızı bu şekilde değiştirebilmek için istenen kimlik doğrulama adımlarını yerine getirin.
3D Secure Kullanmak Zorunlu Mu?
3D Secure kullanmak zorunlu değildir ve birçok e-ticaret sitesi ya da ödeme hizmeti sağlayıcısı 3D Secure hizmetini isteğe bağlı olarak sunmaktadır. Kullanıcılar, alışveriş sırasında 3D Secure doğrulama adımını geçmek veya kullanmak istemezlerse bu adımı atlayabilirler. Ancak 3D Secure ödeme sistemini kullanmak, online alışverişlerinizi daha güvenli hale getirdiği ve dolandırıcılık riskini azalttığı için birçok kişi tarafından tercih edilir.
